Mange typer av kreditt

Økonomien i det moderne samfunnet er i stor grad bygget opp rundt lån og kreditt. Dette gjelder for både privatpersoner og for næringslivet, og i midten av hele systemet står bankene. I Norge er vi for eksempel glade i å eie boligene våre, noe som er mindre vanlig i andre land, men ytterst få har nok penger på konto til å betale det det koster for et hus eller en leilighet. Derfor låner vi penger av banken, som til gjengjeld har sikkerhet for lånet gjennom boligen du kjøper. Skulle du mot formodning ikke klare å håndtere lånet ditt vil banken i ytterste konsekvens rykke inn og ta over boligen for å få tilbake pengene du lånte. Det samme prinsipper gjelder for eksempel på lån til bil.

Forbrukslånet


Men det finnes flere typer lån enn de overnevnte - de fleste har vel også vært borti studielån på en eller annen måte - og en annen type lån som vi ofte hører om er forbrukslån. Det interessante med forbrukslån er at dette er en type lån som ikke krever at du som låntaker på noen som helst måte tilbyr långiver (altså bank eller annen finansiell institusjon) noe som forsikring når du låner. Det er altså et lån uten sikkerhet. Konsekvensene av dette er kort oppsummert en ulempe, og en rekke fordeler.

Pluss og minus


Fordelene ved forbrukslån er at du slipper å pantsette eiendom, betale egenkapital, eller på noen annen måte stille med sikkerhet for å få lov til å låne penger. Du får også som regel raskt svar på om du får godkjent lånet, det er din personlige økonomi som avgjør om långiver velger å låne deg penger, og dermed får du pengene raskt på konto.

Den siste, og kanskje mest forlokkende fordelen ved forbrukslån er at du selv bestemmer formålet med lånet. Det kan godt hende du blir spurt om hva du planlegger å bruke pengene til når du søker, og svaret ditt kan i tillegg påvirke avgjørelsen om du får lån eller ikke, men har du først fått pengene er det opptil deg hva de skal brukes til. Den ene ulempen er at forbrukslån er dyrere enn andre lån. Får du ikke lån? I de tilfellene kan det hende at du har både betalingsanmerkninger og inkasso, men de finnes alikevel långivere som står i kø for å hjelpe deg, så det er bare å brette opp skjortearmene og komme i gang.

Med disse egenskapene ser vi at forbrukslån en type lån som ofte passer i situasjoner der tidsperspektiver er kortere enn ellers, og man er villig til å ta den ekstra kostnaden av ulike grunner. Som med alle andre typer lån, avtaler og handler anbefales det å sette seg godt inn i betingelser og kostnader på forhånd.


Finn Beste Kredittkort

beste kredittkortNå har det blitt enda enklere å finne det beste kredittkortet i Norge, ettersom det har kommet et nytt nettsted som vekter kredittkort med forskjellige rabatter og tilbakebetalings-programmer som for eksempel cashback og kickback. Nettsiden heter Finn Beste Kredittkort og der finner du i dag en oversikt over de 12 mest populære kredittkortene i Norge, men da er det kun tatt hensyn til kort som er gratis å skaffe seg og som ikke har noen dyre årsavgifter. Tanken er at i stedet for at du for det første må betale i dyre dommer for å få tak i et kredittkort og deretter ofte betale dyrt for å utsette betalingen, så bør du heller få kortet til å jobbe for deg, slik at du faktisk sparer penger når du handler med kredittkort. Det er jo tross alt mye mer fornuftig å spare penger i stedet for å kaste de ut av vinduet.

Nå i dag ligger det 12 forskjellige kredittkort du kan søke online på nettsiden, men det skal visstnok være flere på vei inn etter hva vi har hørt, også de med fokus på fordeler for brukerene og ett nytt kredittkort med en nominell rente på under 10 %, noe som skal være absolutt billigst i Norge.

Finn de beste kredittkortene online


Du kan enkelt sammenligne vilkår, betingelser og fordeler før du velger hvilket kort du skal søke om online, og søknaden blir raskt innvilget så lenge du har en normal inntekt og ingen aktuelle betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Du må som regel også være over 20 år for å skaffe deg et kredittkort, men slikt kan du lese om i hver beskrivelse av det aktuelle kortet.

Det er faktisk meget fornuftig å bestille et slikt rabattkort i dag, for besparelsen kan fort bli på mange tusen kroner i året, uten noen egentlig innsats for ditt vedkommende. Det eneste du faktisk skal huske på er å alltid betale regningen når den kommer, men det er også alt. En såkalt disiplinert bruker av kredittkort sparer penger veldig enkelt og uten problemer.


Tips angående forbrukslån

søke forbrukslånHvis du er av de som surfet igjennom økonomi- og mattetimer på skolen, som synes tall er en morsom lek og som instinktivt skjønner deg på alle begrepene som flyr rundt når man snakker om økonomi og lån – da er du heldig. For de fleste andre av oss kan økonomi være vanskelig å forstå seg på, og spesielt når det blir brukt tekniske termer som vi ikke helt vet hva betyr. Denne artikkelen vil prøve å gjøre forbrukslån forståelig, og muligens også gjøre det lettere å forstå andre typer av lån. Dette kan være viktig å ta med seg om du vurderer å enten skaffe deg et forbrukslån eller et kredittkort.

Hovedprinsippet med å låne penger er at du betaler penger for å få låne penger. Dette er slik banker tjener penger, enten det er privatpersoner eller bedrifter som låner. Hvis du har penger i banken, så vil jo banken gi deg renter som en slags belønning for at du har pengene dine der, og på den måten får du mer penger av å ha de i banken. Akkurat det samme gjelder hvis du låner penger av banken, du betaler renter for å låne pengene. Så hvis du låner penger, må du betale tilbake både de pengene du lånte, renter og gebyrer (som er små avgifter). Den summen som du betaler for å betale tilbake på selve lånet kalles avdrag, og den totalsummen som du må betale heter terminbeløp. Et terminbeløp består altså av avdrag, renter og gebyrer.

Nominell og effektiv rente


To andre uttrykk som pleier å dukke opp er nominell og effektiv rente. Det er mye enklere enn det høres ut som, og kan enklest forklares med: renten i utgangspunktet (nominell), og renten når alle avgifter er inkludert (effektiv). Det er altså den effektive renten som er viktigst, den forteller deg hva du faktisk vil komme til å måtte betale.


Det spesielle med forbrukslån


Alt dette gjelder for et forbrukslån, men forskjellen er at du trenger ikke gi banken en sikkerhet når du tar opp et forbrukslån. En sikkerhet vil si en slags forsikring for banken. Så hvis du ikke betaler tilbake lånet vil banken innkassere forsikringen. Så huset ditt vil f.eks. være sikkerheten i et boliglån. Men dette slipper du med et forbrukslån, som igjen gjør det lettere for deg å låne pengene. Alt du trenger å gjøre for å få et forbrukslån er å søke, og som regel får du svar veldig kjapt. Du kan også bruke pengene du får på akkurat hva du vil, noen som ikke er tilfelle ved veldig mange andre typer lån.


Hvilket bonusprogram for kredittkort er best?

remember kredittkortDet beste bonusprogrammet for kredittkort avhenger av bruken din, men det er gode penger å spare dersom du velger å skaffe deg et kredittkort med et gunstig bonusprogram. Bonusprogrammet kan benyttes ved kjøp av mat, drivstoff eller flybilletter for å nevne noen av de fordelene du kan oppnå. Det er mange kredittkort på markedet som tilbyr slike bonuser. Ett eksempel er remember kredittkort. Kortet tilbyr sine brukere nå en rabatt på opp til 25 % i mer enn 200 forskjellige nettbutikker gjennom programmet re:member reward, i tillegg til flere andre gunstige tilbud som prisavslag på kjente restauranter i Norge. Penger spart er penger tjent! Det kan være lett å tenke at ”egentlig er det jo bare småpenger”, men ser du på hva du kan spare over tid, vil du fort oppdage at det er mer å tjene på å ha et kredittkort med bonus enn du kanskje tror. Bonuspoengene blir forøvrig enkelt overført tilbake til din egen kredittkonto.

Kredittkort med ulike bonusprogrammer


I tillegg til mat og dagligvarer har du kredittkort som tilbyr rabatter og bonuser på reise, hotell og flybilletter, drivstoff eller utvalgte varer og tjenester som klær, spa- og skjønnhetsprogrammer. Det kan også være mye å hente på kredittkort og bonusprogrammer som tilbyr prøvetilbud på ulike produkter. Glem ikke andre fordeler ved kredittkort som rentefrie betalingsperioder eller gratis reiseforsikring. Skaff deg gjerne kredittkort som i tillegg til fordelaktige bonuser også dekker andre behov. Velg det kortet som passer deg og din bruk best.

Noen av de beste bonusprogrammene for kredittkort


Alle de store bensinkjedene tilbyr egne kredittkort med bonus på bensin, drivstoff og andre produkter og tjenester. Dersom du ikke har skaffet deg et kort allerede, bør du absolutt overveie å gjøre det. Det er mange kroner å spare for den som reiser mye. Både Statoil, Esso og Shell har egne bonusprogrammer. I Norge klager vi ofte på de høye bensinprisene, men vi er ikke alltid like flinke til å utnytte de fordelene som faktisk finnes på markedet. Et kredittkort med bonus på bensin og drivstoff, reduserer i det minste prisen så mye som mulig.

Statoil og Esso gir deg en fast rabatt på 30 øre for hver liter drivstoff du kjøper. Mens Esso i tillegg tilbyr gratis bilvask, får du hos Statoil gratis kaffe hele året rundt. Med Shell Mastercard får du 40 øre i rabatt. Det kan i tillegg være smart å ha et ”overall” kort som gir rabatt hos flere kjeder. Dersom du plutselig skulle gå tom for bensin et sted der din vanlige bensinstasjon ikke er representert, ville det være dumt å måtte betale mer enn nødvendig. 365Privat Mastercard er et slikt kort. Med dette kortet får du 3,65 % rabatt på alt drivstoff. Ingen av de andre kortene kan matche dette.


Hvor raskt blir søknader om kredittkort godkjent?

søke om kredittkortI ”gamle dager” tok det ufattelig lang tid å få søknad om kredittkort godkjent. Grunnen var enkel; papirmølla søknaden skulle i gjennom var ganske omstendelig. Nå gjøres det meste automatisert og via internett, dermed kortes søknadstiden betraktelig. Dersom du søker nå, har du ganske sikkert kortet i posten innen noen få dager. Les litt om hvordan prosessen fungerer nedenfor.

Selv om man godt kan være forsiktig med å pådra seg unødvendige utgifter, er det som regel meget praktisk å ha et eller flere kredittkort for hånden. Det krever selvsagt at man har et våkent forhold til sin egen økonomi. Skal du for eksempel bestille, eller er på ferie, finnes det flere grunner til å bruke kredittkort. Din trygghet som forbruker øker betraktelig, samt at du har penger tilgjengelig dersom du kommer i ei knipe.

Å søke om kredittkort


Søknaden leverer du enkelt på nettet i løpet av få minutter. Man fyller ut de nødvendige opplysningene og sender av gårde. I dag er dette såpass enkelt at su kan i prinsippet gjøre det mens du sitter på bussen eller kaféen. Opplysningene du oppgir bør absolutt være korrekte. Husk at kredittkortselskapene har alle nødvendige data tilgjengelig, så det nytter ikke pynte på egen inntekt eller lignende. Når søknaden er mottatt, foretas en kredittvurdering av deg, og søknaden blir så godkjent eller avslått. 

Litt om kredittvurdering


For å godkjenne søknader om kredittkort, vurderer kortselskapene både din nåværende og historiske økonomi. Din kredittscore avhenger i hovedsak av ligningsinntekten de siste år, formue og gjeld, samt eventuelle betalingsanmerkninger. Det er viktig at denne er oppdatert. Dersom du nylig har arvet, kvittet deg med gjeld, fått betydelig inntektsøkning eller lignende, bør du sørge for å opplyse om dette. Du kan be om å få tilsendt hvilke opplysninger kredittvurderingsselskapene har på deg ved å kontakte dem direkte. Din kredittscore er det viktigste parameter for om søknaden om kredittkort blir godkjent.

Behandlingstid for søknader om kredittkort


Behandlingstiden og eventuell godkjenning for kredittkort, varierer noe fra selskap til selskap. Dersom din kredittscore er høy, kan svaret om at kortet er innvilget komme innen en time. I enkelte tilfeller bes man om ytterligere opplysninger. Dette kan være informasjon om inntekter, formue eller gjeld, eller opplysninger om ektefelle/samboers økonomi. Da sier det seg selv at behandlingstiden øker, avhengig av hvor raskt du fremskaffer opplysningene det bes om. Etter at søknaden om kredittkort er godkjent, har du kortet i posten i løpet av noen få dager.


Beste kredittkort i 2014

Kredittkort er i vinden som aldri før, og vi bruker kort til betaling mer for hvert eneste år som går. Selv om betaling ved hjelp av mobiltelefoner ser ut til å nærme seg, vil kortbruk fortsatt være den mest vanlige betalingsformen i flere år fremover. Alle eksperter på økonomi anbefaler at du har minst ett kredittkort i tillegg til ditt vanlige bankkort, men hvilket kredittkort er det beste nå i 2014?

Vi har lagt fokuset på kort som tilbyr forskjellige tilleggstjenester, utover bare en kredittramme og muligheten for en rentefri betalingsperiode. Fordeler som cashback, drivstoffrabatt, gratis reiseforsikringer og andre tilbud, viser seg å være blant de største insentivene når man velger hvilket kort man vil skaffe seg. Tilnærmet gebyrfrie kort er også en stor fordel, sammenlignet med kortselskaper som opererer med høye årsgebyrer og andre unødvendige kostnader. Tenk også på dine egne handlevaner hvis du skal søke om et kredittkort med cahback. Det er ikke sikkert at du har bruk for billigere flyreiser, men kanskje har mer bruk for rabatt på bensin. Her er våre tre favoritter blant de norske kredittkortene, som du i 2014 kan bestille på nettet.

1. Remember Black
Kredittkortet re:member blackcard er kortet vi vil anbefale deg, hvis du ønsker å få mest mulig penger igjen for ditt kortbruk. Kredittkortet kan kort og greit kalles for det beste kredittkort for vanlige folk som handler på nett, spiser på restauranter eller reiser utenlands av og til. Det er ikke fri tilgang til lounger på flyplasser som er grunnen til å søke om dette kredittkortet, men heller rabatten du får i over 200 nettbutikker, gratis reiseforsikring og rabatter på spisesteder. Remember Black gir en kredittramme på opp til 150.000 kroner og har en rentefri periode på inntil 45 dager. Velger du å belaste utestående beløp med avtalegiro, slipper du unna å betale for renter, noe som er svært fordelaktig. Hvis du er over 18 år, kan vise til en inntekt på over 120.000 kroner og ikke har aktive inkassosaker kan du bestille kortet i dag. Remember Black har ikke årsgebyr.

2. Ikano Visa
Dette fleksible kredittkortet som kommer fra Ikea-gründer Ingvar Kamprad's bank Ikano Bank, har flere store fordeler knyttet opp til cashback og bonus når du handler og betaler med kortet. De fleste kredittkort med cashback er knyttet oppimot forskjellige varekategorier, men med Ikano Visa får du 1 % cashback på alt du handler på bensinstasjoner og innen mat- og dagligvarer. I tilleg til den faste rabatten gis det 2 % på alt man handler eller tanker på Shell sine stasjoner, samt gunstige månedsrabatter på opp til 10 % rabatt i utvalgte kategorier og et månedens tilbud. Ikano Visa har en maksgrense for cashback på 5.000 kroner i året, og dette er et av de beste cashback-programmene som finnes blant norske kredittkort i dag. Hvis du er over 23 år, har en inntekt på over 180.000 kroner og ingen betalingsanmerkninger, kan du bestille kortet i dag. Ikano Visa har gratis etablering og ikke årsgebyr.

3. 365 Privat
Det beste bensinkortet på markedet  år etter år 365 Privat som utgis av den Danske Bank's underavdeling 365 Direkte. Nå er den totale rabatten du kan oppnå om du benytter kortet på Esso over 80 øre i rabatt per liter drivstoff. Med 365 Privat har du også tilgang til 3,65 % cashback på alle øvrige bensinstasjoner i Norge, samt at du får den samme cashbacken hvis du kjøper klær eller sko. Andre fordeler er blant annet rabatt på Rica Hotell, Avis bilutleie, strømavtaler og reiseforsikring. På grunn av den cashback du får gjennom kredittkortet, er 365 Privat kommet til topps i hele 9 kredittkort-tester for disiplinerte brukere. Dersom du ikke kan betale fakturaen din ved forfall kan du søke om  betalingsutsettelse, men kortet har ikke de laveste rentesatsene på markedet. Hvis du er over 21 år, har en inntekt på over 160.000 kroner og ingen anmerkninger, kan du bestille kortet her i dag. Nyhet av året (tidsbegrenset periode) er også opptil 25 % rabatt på over 100 spisesteder i de fleste byer i Norge.

Lovpålagte rente-eksempler for de beste kredittkortene du kan søke om nå i 2014:
re:member: Eff. rente 25,40 %, kr 15.000 o/12 mnd. Totalt kr 16.408,-
ikano visa: Eff. rente 20,10 %, kr 15.000 o/12 mnd. Totalt kr 16.573,-

365 privat: Eff. rente 25,21 %, kr 15.000 o/12 mnd. Totalt kr 16.907,-